大雨・台風による被害は自動車保険で補償される？自然災害での事故に備えよう！

1.　大雨・台風による被害は自動車保険の補償は受けられる？

大雨・台風などの自然災害により、車が流される・水没してしまう、車体に傷やへこみがついてしまうなど、様々な被害が考えられます。

こういった被害は、被害の内容によっては自動車保険の中でも、車両そのものの補償を受けられる「車両保険」によって補償を受けることができるかもしれません。

1-1.　大雨・台風により考えられる被害

大雨や台風では、強い風・強い雨により、次のような様々な被害を受ける可能性があります。

• 強風による飛来物が車に当たり、傷が付く
• 電柱や街路樹などが倒れることでへこみ・潰れが起きる
• 強風により車が横転する
• 土砂崩れに巻き込まれて傷ができる・埋まって故障が起きてしまう
• 河川の氾濫や洪水・冠水により車が流される・水没する

場合によっては、多額の修理費用がかかってしまったり、車を買い替えなければならないこともあり得るでしょう。
車両保険に加入していれば、こういった台風などの自然災害での損害が補償対象となり、保険金を受け取れることがあります。

1-2.　他者の車に損害を与えてしまった場合は？

場合によっては、強風によって他の車と衝突し、他者の車に損害を与えてしまうというケースもあるかもしれません。

しかし、車両保険は契約している車両の損害に対する補償であり、他者の車は補償対象にはなりません。

他者の車に損害を与えてしまい、損害賠償責任が発生した場合には「対物賠償保険」で補償することができますが、そもそも台風などの自然災害が原因の場合には不可抗力となり、基本的には法律上の損害賠償責任は発生しないでしょう。

2.　車両保険とは？

ここからは自然災害など、車の損害に対して備えるために、車両を保証する「車両保険」について詳しく見ていきましょう。

車両保険とは自動車保険の補償のひとつで、契約している車両が事故による損害を受けたり、盗難にあったりといった被害を受けた場合に保険金を受け取ることができる補償制度です。

保険金が支払われれば、修理代や車の買い替え費用に充てることができるでしょう。

2-1.　車両保険でカバーできる損害

車両保険は、保険の種類や内容によって保障される範囲・損害内容にも違いがありますが、基本的には、以下のようなケースが補償の対象となります。

• 事故による他自動車との接触
• 自転車・歩行者との接触
• 自損事故
• 落書き・いたずら
• 盗難
• 当て逃げ
• 台風や大雨による洪水などの水災
• 雹（ひょう）や霰（あられ）などの飛来
• 火災・落雷

このように、大雨や台風、雹・霰、また落雷や火災などの自然災害による車への損害も、車両保険でカバーすることができます。

しかし、地震・噴火・津波といった被害は基本的に車両保険の補償対象とならないため注意しましょう。

2-2.　「一般型」「エコノミー型」の違いとは

車両保険は、多くの自動車保険で大きく分けて「一般型」「エコノミー型」の2種類が提供されています。

2つの違いはその補償の範囲にあり、エコノミー型は一般型に比べると保険料が低めな分、単独事故（自損事故）の場合に保障されないなど、補償範囲が狭まるのが特徴です。

基本的には、大雨・台風による損害はどちらのタイプでもカバーされるでしょう。

3.　自然災害時により安心できる保険・特約はある？

台風などの自然災害時に備えられる自動車保険は、車両保険だけではありません。

ここでは、自然災害時に役立つ可能性のある保険や特約についてご紹介します。

3-1.　人身傷害保険・搭乗者傷害保険

まずは、人身傷害保険・搭乗者傷害保険です。

大雨や台風により運転中に被害を受けた場合、例えば飛来物によりフロントガラスが割れた、倒れてきた電柱の下敷きになったなど、車だけでなく、運転者や同乗者が怪我をしてしまうケースもあるでしょう。
そういった場合に役立つのがこれらの保険です。

人身傷害保険は、事故が単独かどうかに関わらず、契約時に定めた金額を上限として、契約中の自動車に乗車中の怪我・後遺症の損害に応じて、損害額が支払われるというものです。
搭乗者傷害保険も同様で、こちらも保険契約車に乗車中の怪我に対して、実際にかかる治療費などは関係なく、契約時に定めた保険金が支払われるものです。

これらが自動的に付帯されるか、別途契約する必要があるかも自動車保険によって異なりますので、保険契約時には確認しておくと良いですね。

3-2.　車両全損時の費用特約

自然災害で車が水没した場合、エンジンなどにまで影響を及ぼし、修理が不可能（物理的全損）、もしくは修理費用が莫大になり車両保険金額を上回る（経済的全損）といった全損状態になってしまう可能性もあります。

そういった際には、車両保険の加入を前提として、廃車費用・新たに車を取得する際の諸費用などをカバーできる「車両全損時諸費用特約」といった特約もあります。

こちらは自動車保険に自動的に付帯していることも多いですね。

4.　大雨・台風時に命と車を守るポイント

大雨・台風などの自然災害で命にも、車にも大きな被害が無いように守るためには、まず自然災害に事前に備え、日ごろから注意しておくことが重要です。

ここでは大雨・台風時に命と車を守るポイントとして、次のポイントをご紹介します。

• 天気予報・運転ルートを確認する
• 防災用品を備える
• 浸水する危険がある場所に車を停めない
• アンダーパスなど道路が低い場所は走行しない
• スピードを落として運転する

それぞれ詳しく見ていきましょう。

4-1.　天気予報・運転ルートを確認する

まず、必ず運転前には行き先までの天候を確認するようにしましょう。
ゲリラ豪雨や線状降水帯といった大雨の予測も、最近ではインターネットで簡単にチェックできます。
運転前の段階で雨脚が強い場合には小康状態になるまで運転を控え、運転中も天候悪化など危険を感じたら無理をせず安全な場所で待機するようにしましょう。

また、運転中に雨脚が強くなった場合に備えて、安全な運転ルートを事前に確認しておくのも重要です。

大雨時に危険なアンダーパスや川の付近、土砂崩れの起きやすい場所などを回避するルートを調べておくと、いざという時に安心です。
各自治体が提供しているハザードマップは浸水・土砂災害などの自然災害リスクを地図化しており、危険箇所を知るには便利ですので、そういったものも有効に活用していきましょう。

4-2.　防災用品を備える

次に、事前に車に防災用品を備えておくことです。

万が一車が水没してしまった時でも脱出用ハンマーがあると、窓ガラスを簡単に破壊して車外へ脱出できます。
カー用品店などで購入できるので、運転席から手の届きやすいドアポケットなどに入れておきましょう。

4-3.　浸水する危険がある場所に車を停めない

崖や川に近い場所、低い土地にある駐車場や地下駐車場といった浸水のリスクが高い場所を避けて駐車することで、車が冠水することを防げます。
屋外に駐車している場合などは、台風が来る前に車は高台などの安全な場所に移動させておきましょう。

さらに屋根のある保管場所を選ぶと、飛来物からも車を守ることができますね。

4-4.　アンダーパスなど道路が低い場所は走行しない

線路や道路の下をくぐる立体交差道路をアンダーパスと言いますが、水害時には、こういったアンダーパスなどの道路の低い場所では事故が発生しやすくなります。
大量の雨が降ると道路の排水処理が間に合わず、低くなった場所に水が溜まっていくためですね。

はじめは水深が浅くても、坂になった路面から一気に雨水が流入することで短時間に水位が上昇する恐れがあるので大変危険です。

浸水した際の地面から水面までの高さを「浸水深」といい、浸水深が大きくなるほど車の走行にも支障をきたします。
10cm程度であれば問題なく運転できますが、10～30cmになるとブレーキ機能が低下し、30cmを超えるとエンジンが停止して車が使えなくなります。

大雨が降っている時はアンダーパスには近づかず、無理な通行を避けるようにしましょう。

4-5.　スピードを落として運転する　

リスクを避けるためには、もちろん危険な天気が予測された場合には運転をしないというのが一番の方法です。

しかし、運転をしなければならない状況の場合には、スピードを落とし、意識的に車間距離を空けて運転するようにしましょう。
スピードが速いと、飛来物が突然飛んできた際に、方向転換・停止などにより急に避けるということができなくなり危険です。

また、風が強いと車が制御を失うこともありますので、車間距離は意識的に広く空け、衝突のリスクを軽減しましょう。

5.　車が水没した時の対処法

仕事でどうしても運転しなければならないというケースでの急な大雨など、天気予報などの確認により備えていても、万が一の事態はあり得ます。

万が一車が水没してしまった際に備えて、そういったときの対処法も知っておきましょう。

5-1.　車を停めてエンジンを速やかに停止させる

水によるエンジン内部の損傷や感電のリスクを減らすためにも、運転中に水が車内に入ってきたらエンジンはすぐに切りましょう。

道路上で止まっても、まずは停車させてから避難方法を考えます。

5-2.　エンジン停止後は水が引いても再始動はさせない

車のフロアを超えて浸水した場合には、エンジンの吸気系に水が入っている可能性があり、その状態でエンジンをかけると故障の恐れがあります。
道路から水が引いても、エンジンはかけないようにしましょう。

車を移動させる必要がある場合はニュートラルにギアを入れ、車を押して動かすようにしましょう。
手で押して動かない場合にはロードサービスへ連絡してレッカー移動を依頼します。

5-3.　車内に水が浸入してきたら慌てず脱出

水がさらに侵入して水圧でドアが開かない場合は、緊急脱出用ハンマーで側面のガラスを割って脱出します。
なお、緊急脱出用ハンマーがない場合は車内水位と外の水位の差が小さくなったタイミングを見計らってドアを一気に開けて脱出しましょう。

5-4.　脱出後は車をそのまま放置して安全な場所へ退避

車は水が引くまで放置し、その旨を購入したディーラー等へ連絡しましょう。
水が濁っていて足下が見えづらいため、退避する際は「一歩ずつ慎重にゆっくり」がポイントです。

すぐに冠水路へ飛び出さず、片足ずつつけて水深を測りながら、ゆっくりと進んできた方向へ歩いて戻ります。
近くに傘や木の棒などがあれば、つついて足下を確認しながら進むと安心です。

6.　適切な自動車保険で災害に備えよう！

ご紹介したように、大雨や台風などの自然災害、また様々な事故など、車を運転したり、事業で車を用いたりする際のリスクに備えるには、車両保険をはじめ、適切な自動車保険への加入が非常に重要です。

しかし、保険内容の見直しを行いたいと考えても、適切な補償内容・特約はどうするべきなのか分からない、企業などで複数の車を所有しており把握が大変......など、悩みや疑問を抱えている方もいるのではないでしょうか。

そういった場合には、適切な保険の分析とアドバイスを行ってくれるプロに相談するのもおすすめです。

また、日ごろから保険をはじめ、社用車の管理を効率的に行いたいと考えている場合には、車両管理システムの利用も便利ですね。

様々な方法で自社車両の安全管理を行い、あらゆるリスクに備えていきましょう。

リンク：https://sonpo-seiho-kuc.jp/

リンク：https://kimura-kibaco.jp/

まとめ

今回は大雨や台風などの自然災害で、水没など、車両が損害を受けてしまった場合に備えて、補償できる保険内容や自然災害に備える方法、また万が一の場合の対処まで詳しくご紹介しました。

事故や災害などのリスクに最大限備えるには、適切な自動車保険への加入が非常に重要です。

ぜひ知識を持つプロに相談し、保険の見直しを考えてみてくださいね。